新型洗钱盯上比特币，跨境贸易区块链助力高级监管

新冠肺炎疫情发生以来，新的洗钱方式也呈现出从传统线下向线上发展的新趋势。3月23日，中国互联网金融协会（以下简称“协会”）联合举办了由美国反洗钱专业人士协会（ACAMS）举办的线上反洗钱公益培训。货币洗钱、跨境电商洗钱等风险值得警惕。通过反洗钱工具监控和阻断相关资金链是防控过程中不可或缺的手段。

比特币、跨境贸易等洗钱活动频繁

疫情发生以来，随着外出人数的减少，网上购物、互联网金融、网上支付平台交易十分活跃。然而，随着行业的加速发展，互联网金融新形态带来的金融犯罪风险也随之而来。其中，新的洗钱方式也呈现出从传统线下向线上发展的新趋势，如衍生比特币洗钱、交易洗钱、聚合支付平台洗钱等。

“目前，全球洗钱最流行的新趋势是通过比特币等虚拟货币进行洗钱，主要是通过匿名跨境转移资金的方式。根据监测情况，全球比特币交易量已达235亿美元。 24小时。美元。这么大的资金吞吐量相当惊人，相当于上交所的72%，深交所的53%，纽交所的24%。” 北京捷软世纪股份有限公司高级专家李振兴在会上指出。

他进一步指出，其实早在2013年，国内监管就明确规定金融机构和支付机构不得开展比特币相关业务比特币被用来洗钱，也就是说，国内金融机构不能用于购买和支付比特币。卖比特币。然而，尽管禁止交易，但事实并非如此。例如，2018年4月，部分黑客获得比特币，帮助中国洗钱，兑换3400万元人民币，然后通过海外支付结算。在此过程中，国内金融机构虽不知情，但仍要承担法律责任。

值得注意的是，北京商报记者从多方渠道获悉，由于具有匿名性、不可追溯性、跨境交易等属性，不法分子通过比特币洗钱的情况并不少见。一位币圈人士告诉北京商报记者，这个过程大致分为两个步骤。一是将汇款人所在的法币兑换成虚拟货币，一般可以在交易所直接购买；第二个是在接收端。在收款人所在地将虚拟货币转换为法币也可以通过虚拟货币兑换线下或直接与卖家进行。

李振兴表示，“除了虚拟货币洗钱活动外，还有很多涉及跨境贸易洗钱、赌博、地下钱庄等案件。有报道称，跨境贸易中约有20%涉及黑钱的流动。”钱。此外，洗钱活动目前还出现了基于互联网的谓词犯罪的新趋势。

据了解，目前聚合支付已成为众多不法分子的“金融结算中心”。此类平台主要通过聚合多种第三方支付平台和合作银行接口，提供综合支付服务。彩票等提供了资金支付和结算的渠道。

可疑的主题控制和报告是最关键的

应对洗钱新趋势，机构应如何进行洗钱风险监测与评估？北京商报记者了解到，金融机构的反洗钱工作主要包括客户身份识别、客户身份信息和交易记录、大额交易和可疑交易报告三大核心职责；、信息系统建设、数据治理等八项基础工作。

李振兴指出，金融机构可以从交易监控与洗钱评估、KYC客户洗钱风险评估、业务产品与金融机构洗钱风险评估四个维度识别和监控洗钱风险。监测预警，最重要的一点是：可疑主体控制和报告。也就是说，在识别风险后，进行有效控制，从而形成反馈闭环。

但是，洗钱犯罪分子在被发现后很快就会改变手段，更新形式，因此机构需要重新识别和评估。李振兴进一步指出，建议机构对洗钱行为进行分类，找出特征，梳理洗钱情景，然后对情景进行模型监测，进而计算指标。在他看来比特币被用来洗钱，规则模型与迭代收敛，可以大大提高反洗钱监控的有效性。

协会副秘书长何红英在会上指出，目前，利用疫情进行诈骗活动是以往网络金融诈骗的延续。通过反洗钱工具监控和阻断相关资金链是防控过程中不可或缺的手段。建议从业人员和从业人员切实履行反洗钱职责，完善机制，加强培训，继续为金融稳定和市场发展作出应有的贡献。

反洗钱监管

总有人比你厉害。值得注意的是，面对洗钱手段的不断升级，除了从业人员外，反洗钱监管也在不断加强。

从近两年央行开出的罚款金额和数量可以看出，反洗钱监管也在不断细化和加强。据不完全统计，2018年反洗钱行政处罚396起，罚款总额13101.86万元。除了数量与价格相结合，“双罚制”作为处罚手段越来越多，不仅对涉案单位进行处罚，还对直接责任人员进行问责。

2019年全年共实施反洗钱行政处罚468起，处罚总额约17.273.6万。其中，单位处罚总量约为16.302.50000，个人处罚总量约为971.10000，双重处罚超过80%。2019年，共有319家机构受到反洗钱行政处罚，其中银行203家、信用社31家、保险公司46家、证券公司15家、支付公司13家。

北京商报记者注意到，2020年以来，央行仍在密集开出反洗钱罚款。多家机构在同一天被多次罚款，多家机构一次被罚款数千万元。无论从处罚频率还是罚款金额，反洗钱监管都在不断加强。从处罚原因来看，客户识别和可疑交易报告举报违反反洗钱规定仍是反洗钱处罚的主要原因。

针对反洗钱工作的难点，不少与会人士表示，目前要依托区块链、人工智能、大数据等技术手段赋能监管科技创新，从“事后监管”转变实现“按需”监管和“实时监管”。“监督。

正如北京大学信息科学与技术学院教授、区块链研究中心主任陈忠指出，目前金融行业监管机构在反洗钱工作中付出了巨大的监管成本，取得了一定的成效。导致反洗钱工作，但从目前各金融机构的反洗钱机制来看，还存在客户身份识别效率低、反洗钱工作信息化程度低、反洗钱成本高等问题。洗钱监管，金融机构间相关数据异步不共享。

在陈忠看来，引入区块链技术有利于实现部门内部“业务+监管”的创新，区块链技术可以引入金融机构日常的身份登记验证、金融交易和稽查审计等环节，实现监管规则。金融机构的数字化、自动化、智能化，利用智能合约完成实时监管和数据共享，有助于进一步提高金融机构的反洗钱防范、事中监控和后处理能力。

据陈忠介绍，目前，协会已指导推出“博雅医疗链”和“疫情”医疗物资捐赠凭证公益平台，利用区块链技术免费提供物资确认、可信存单、信息查询等。可以帮助从业人员了解反洗钱工作中交易的目的和性质。

北京商报记者孟繁霞刘思红